نظارت بر سطح ریسک و تعادل مجدد

به یاد داشته باشید که مخلوط دارایی شما را انتخاب کرد? سرمایه گذاری های خود را بررسی کنید و در صورت لزوم تعادل خود را حفظ کنید تا از مسیر خارج نشوید.

نکاتی برای دانستن

• سطح ریسک نمونه کارها شما می تواند با گذشت زمان تغییر کند.
• اگر خیلی از برنامه اصلی شما دور شود, شما باید دوباره به تعادل برسانید.
• ترکیب دارایی هدف شما نیز ممکن است نیاز به تغییر در طول زمان داشته باشد.

تعادل خود را از دست ندهید

ممکن است عجیب به نظر برسد که سطح ریسک پرتفوی شما می تواند تغییر کند حتی اگر هیچ یک از سرمایه گذاری های خود را تغییر ندهید. اما هنگامی که یک کلاس دارایی بهتر از دیگران انجام شده است, نمونه کارها خود را می تواند تبدیل به "اضافه وزن" در کلاس دارایی که.

برای مثال تصور کنید که دارایی 50% سهام و 50% اوراق قرضه را انتخاب کرده اید. اگر 4 سال رفتن در طول که سهام بازگشت به طور متوسط 8% یک سال و اوراق قرضه 2%, شما پیدا کنید که ترکیب دارایی های جدید خود را بیشتر شبیه 56% سهام و 44% اوراق قرضه.

بررسی نمونه کارها خود را حداقل یک بار در سال, و اگر ترکیب خود را خاموش است با حداقل 5 درصد, در نظر توازن. چند روش وجود دارد که می توانید این کار را انجام دهید.

نمونه کارها

مجموع سرمایه گذاری های شما به سمت یک هدف خاص مدیریت می شود.

معمولا اشاره به ریسک سرمایه گذاری است که اندازه گیری چقدر احتمال دارد که شما می توانید از دست دادن پول در سرمایه گذاری است. انواع دیگری از ریسک در مورد سرمایه گذاری وجود دارد.

کلاس دارایی

نوع عمده دارایی-سهام, اوراق قرضه, و کوتاه مدت و یا "نقدی" سرمایه گذاری.

تخصیص دارایی

راه حساب خود را در میان طبقات دارایی های مختلف تقسیم, از جمله سهام, اوراق قرضه, و کوتاه مدت و یا "نقدی" سرمایه گذاری. همچنین به عنوان "مخلوط دارایی" شناخته می شود."

سهام

معمولا به سهام عادی اشاره دارد که سرمایه گذاری است که نشان دهنده مالکیت بخشی در یک شرکت است. هر سهم سهام یک سهام متناسب در دارایی ها و سود شرکت است.

وامی که در ازای پرداخت منظم سود به یک شرکت یا دولت داده می شود. صادرکننده اوراق قرضه موافقت می کند که وام را تا تاریخ مشخصی بازپرداخت کند. اوراق قرضه را می توان در بازار ثانویه معامله کرد.

توازن

برای انتقال پول در حساب خود را به طوری که نمونه کارها خود را به طور کلی راستا با ترکیب دارایی شما انتخاب, معمولا پس از جنبش های بازار باعث شده اند که به تغییر.

خرید بیشتر از یک نوع دارایی

در مثال بالا, شما باید بیش از حد در سهام و نه به اندازه کافی در اوراق قرضه. بنابراین می توانید پول اضافی را به سرمایه گذاری های اوراق قرضه خود هدایت کنید تا سبد سهام خود را متعادل کنید. (این پول می تواند از سرمایه گذاری های جدید یا از توزیع ها حاصل شود.)

انتقال پول از یک نوع دارایی به نوع دیگر

همچنین می توانید مقداری پول از سبد سهام خود را به سبد اوراق قرضه خود منتقل کنید. این بلافاصله شما را با هدف خود هماهنگ می کند.

توجه داشته باشید که اگر شما در یک حساب مشمول مالیات سرمایه گذاری, فروش سرمایه گذاری است که ارزش به دست اورد به احتمال زیاد معنی خواهد بود که شما بدهکار مالیات. برای جلوگیری از این, شما می تواند توازن تنها در حساب های مالیاتی دارای مزیت خود را. اگر در مورد وضعیت خود سوالی دارید می توانید از یک مشاور مالیاتی بپرسید.

بازار

تجارت یک جهان از سرمایه گذاری, بر اساس عوامل مانند عرضه و تقاضا. به عنوان مثال" بازار سهام " به معاملات سهام اشاره دارد.

خطر عدم تعادل

متقاعد کردن خود برای تعادل مجدد می تواند سخت باشد. فروش سهام" برنده " احتمالا برخلاف غرایز شما است. اما این نشان دهنده یکی از ساده ترین تقطیر سرمایه گذاری حکمت: "خرید کم, فروش بالا."

اگر شما توازن نیست, شما باد تا با یک ترکیب دارایی است که تحمل ریسک شما مطابقت ندارد.

داشتن تخصیص بزرگتر از برنامه ریزی شده به سهام ممکن است به نظر می رسد بی ضرر زمانی که قیمت سهام تا. اما هیچ تجمع بازار برای همیشه طول نمی کشد و وقتی جزر و مد تبدیل می شود شما بیش از حد در معرض افت قرار می گیرید. به عنوان نمودار زیر نشان می دهد, کسی که هرگز توازن مجدد به احتمال زیاد خود را ببینید و یا نمونه کارها را در سطح خطر (به عنوان اندازه گیری تخصیص به سهام) افزایش همواره در طول زمان.

زمان به توازن? ما می توانیم کمک کنیم

اگر نظارت و توازن سرمایه گذاری خود را برای تلفن های موبایل مانند بیش از شما برای سودا, ما باید راه حل های است که می تواند زندگی خود را ساده تر.

زندگی تغییر می کند-سطح خطر شما نیز باید تغییر کند

دلایل زیادی وجود دارد که ممکن است لازم باشد در مورد میزان ریسکی که انجام می دهید تجدید نظر کنید.

اگر چیزی قابل توجهی با هدف کلی خود را و یا با شرایط زندگی خود را تغییر کرده است, شما باید ترکیب دارایی های خود را چک کنید و ببینید اگر هنوز هم برای شما کار می کند.

مثلا, جدول زمانی خود را همیشه در حال رشد کوتاه تر. ترکیب دارایی است که کار می کرد برای یک هدف است که در اصل 20 سال دور ممکن است مناسب زمانی که هدف خود را در حال حاضر تنها 5 سال دور.

مقدار شما در حال عکسبرداری برای بیش از حد ممکن است تغییر, اگر شما پیدا کردن شما نیاز به کمتر یا بیشتر از حد انتظار.

یا می توانید کشف کنید که تحمل ریسک شما به اندازه ای که فکر می کردید بالا نیست. دیدن افت تعادل خود را به طور قابل توجهی ممکن است بیش از حد ترسناک در نظریه—اما واقعیت اغلب سخت تر است را. اگر متوجه شدید که نمی توانید فراز و نشیب ها را تحمل کنید زمان تغییر برنامه شما فرا رسیده است.

تحقیق را ببینید

تلاش برای افزایش بازده با پریدن در داخل و خارج از کلاس های دارایی خاص, به جای زیر یک طرح خاص, حتی برای حرفه ای ها به چالش کشیدن ثابت کرده است.