بسیاری یا همه محصولات اینجا از شرکای ما هستند که به ما کمیسیون پرداخت می کنند. اینجوری پول در میاریماما یکپارچگی ویراستاری ما تضمین می کند که نظرات کارشناسان ما تحت تأثیر جبران خسارت قرار نمی گیرند. ممکن است شرایط برای پیشنهادهای فهرست شده در این صفحه اعمال شود.
منبع تصویر: Getty Images
فقط روی کمیسیون ها تمرکز نکنید. به تمام هزینه‌ها و هزینه‌هایی که کارگزار شما وادار می‌کند پرداخت کنید، توجه کنید و سپس هزینه‌ای را پیدا کنید که کمترین هزینه را برای شما دارد. منبع تصویر: Getty Images.
اگر می خواهید یک سرمایه گذار موفق باشید، باید یک حساب کارگزاری داشته باشید. اما این بدان معنا نیست که شما باید برای خدماتی که نیاز دارید بیش از آنچه باید بپردازید پرداخت کنید. انتخاب دلال مناسب می تواند هزاران دلار در مقایسه با کارگزاران پرهزینه برای شما صرفه جویی کند و به شما امکان می دهد مقداری را که در تخم مرغ لانه خود برای بازنشستگی یا سایر نیازهای بلندمدت خواهید داشت، افزایش دهید.
برای مقایسه حساب‌های کارگزاری بر اساس هزینه، نمی‌توانید فقط روی واضح‌ترین هزینه‌هایی که می‌پردازید تمرکز کنید. در عوض، هوشمندانه است که تمام پولی را که ممکن است لازم باشد در حساب کارگزاری خود خرج کنید، در نظر بگیرید. به این ترتیب می توانید مقایسه سیب به سیب انجام دهید که همه چیز را در نظر می گیرد - و به شما امکان می دهد هوشمندانه ترین تصمیم موجود را بگیرید.
اشتباهی که بسیاری از افراد در مورد هزینه های حساب کارگزاری مرتکب می شوند
شماره تیتری که عموماً در مورد کارگزاران بیشتر به آن توجه می کنند این است که چقدر از کمیسیون سهام دریافت می کنند. بسیاری از کارگزاران آنلاین کمیسیون های کاملا معقولی را ارائه می دهند و به شما امکان می دهند سهام را با قیمت 10 دلار یا کمتر خریداری کنید. برخی حتی به شما امکان دسترسی رایگان به انواع خاصی از سرمایه‌گذاری‌ها را می‌دهند، مانند یک گروه منتخب از صندوق‌های قابل معامله در بورس یا صندوق‌های مشترک.
مشکل مقایسه هزینه‌های کارگزاری صرفاً بر اساس کمیسیون این است که برای بسیاری از سرمایه‌گذاران، مبلغی که برای کمیسیون هزینه می‌کنید تنها بخش کوچکی از کل هزینه‌های شما است. اگر با یک حساب کارگزاری کار می‌کنید که کمیسیون‌های پایین‌تری دارد، اما سطوح نسبتاً بالایی از انواع دیگر کارمزدها و هزینه‌ها دارد، در این صورت می‌توانید بیشتر از کارگزاری بپردازید که کمیسیون‌های بالاتر اما کارمزدهای کمتری دریافت می‌کند.
تمام هزینه هایی که ممکن است مجبور باشید در یک حساب کارگزاری بپردازید
به جای تمرکز بر روی یک نوع شارژ خاص، یک تحلیل هزینه هوشمند هر هزینه بالقوه ای را که یک کارگزار می تواند شما را وادار به پرداخت کند، در نظر می گیرد. لیست زیر شامل بسیاری از هزینه هایی است که باید مراقب آنها باشید:
- هزینه های سالانه. برخی از کارگزاران فقط برای داشتن یک حساب، هزینه‌هایی را به صورت سالانه دریافت می‌کنند. صرف نظر از اینکه آیا تراکنشی انجام می دهید، همچنان این کارمزد را مدیون خواهید بود.
- هزینه عدم فعالیتدر برخی موارد، اگر در طول یک ماه معین هیچ خرید یا فروش در حساب خود انجام ندهید، کارگزار شما هزینه اضافی دریافت می کند. به عنوان مثال، TradeStation به چندین معامله در سال یا میانگین موجودی سهام پایان ماه نیاز دارد تا از کارمزد عدم فعالیت سالانه جلوگیری شود.
- کمیسیون برای سرمایه گذاری به غیر از سهام. علاوه بر کارمزد تعیین شده برای معاملات سهام، کارگزاران اغلب برای معاملاتی که شامل اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری متقابل، اختیار معامله، قراردادهای آتی و سایر ابزارهای مالی است، کمیسیون های مختلفی دریافت می کنند.
- هزینه های تحقیقاگر کارگزار شما ابزارهای تحقیقاتی را در اختیار شما قرار می دهد، ممکن است مجبور شوید برای این امتیاز هزینه کنید.
- کارمزد حساب بازنشستگیبرخی از ارائه دهندگان برای حساب های کارگزاری که به عنوان IRA نگهداری می شوند، هزینه های اضافی دریافت می کنند. گاهی اوقات این هزینه را حق حضانت نیز می نامند.
- نسبت هزینه ها و بارهای فروش. اگر در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک یا صندوق‌های قابل معامله در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنید، خود صندوق‌ها معمولاً هزینه‌هایشان را از طریق نسبت هزینه از سرمایه‌گذاران دریافت می‌کنند. به صورت درصدی از کل دارایی های صندوق بیان می شود. در همین حال، بارهای فروش به صندوق های سرمایه گذاری متقابل تحمیل می شود و شامل برداشتن درصدی از سرمایه شما برای رفتن به کارگزار حرفه ای است که صندوق را به شما فروخته است.
- هزینه های مدیریتبرخی از کارگزاران در ازای مدیریت حساب شما، درصدی از دارایی های شما را شارژ می کنند. بسته به اندازه حساب، شارژ مبتنی بر درصد می تواند بسیار گرانتر از کمیسیونی باشد که می پردازید.
یک مقایسه هوشمند باید همه این هزینه ها را در نظر بگیرد. اگر قرار است برای کاری که انجام می‌دهید هزینه دریافت کنید، دیگر نمی‌توانید آن هزینه را کنار بگذارید.
چگونه مقایسه درستی انجام دهیم
نکته چالش‌برانگیز در مورد مقایسه هزینه‌های حساب کارگزاری این است که لزوماً نمی‌دانید دقیقاً چه هزینه‌هایی را در یک دوره معین متحمل خواهید شد. آنچه ممکن است بهترین کارگزار برای یک استراتژی سرمایه گذاری باشد، ممکن است با دیگری کار نکند.
به عنوان یک مثال ساده، دو کارگزار را در نظر بگیرید. یکی یک دلار کمیسیون در معاملات سهام و کارمزد سالانه 100 دلار دارد. دیگری 5 دلار کمیسیون دارد و هزینه سالانه ندارد.
اگر شما یک سرمایه گذار خرید و نگهداری هستید که معاملات سهام مکرر انجام نمی دهد، پس پرداخت کمیسیون بالاتر ممکن است منجر به کاهش هزینه های کل سرمایه گذاری شود. به عنوان مثال، بگویید که هر ماه یک معامله سهام انجام می دهید. با گزینه کم کمیسیون، 12 کمیسیون 1 دلاری یا 12 دلاری در سال پرداخت می کنید. هزینه سالانه 100 دلار را اضافه کنید و کل هزینه ها به 112 دلار برای سال می رسد. اما اگر از گزینه با کمیسیون بالاتر استفاده کنید، با پرداخت 12 کمیسیون 5 دلاری، مجموع هزینه ها فقط 60 دلار به شما می رسد - تقریباً نصف پس انداز.
حالا بگویید که شما یک معامله گر فعال هستید که دوست دارید معاملات سهام زیادی انجام دهید. اگر هر ماه 10 بار سهام بخرید و بفروشید، به سرعت مشخص می شود که گزینه کم کمیسیون شما را جلوتر می گذارد. با پورسانت کم، 120 معامله سهام در سال 120 دلار هزینه دارد به علاوه کارمزد سالانه 100 دلار به 220 دلار می رسد. شما باید 600 دلار به عنوان کمیسیون برای 120 معامله سهام در کارگزاری با هزینه بالاتر پرداخت کنید.
بدیهی است که زمان هایی وجود خواهد داشت که شما نیاز به انجام کاری متفاوت از استراتژی معمول خود دارید و امیدواریم که مدل کسب و کار کارگزار شما آنقدر سخت نباشد که آن را غیرممکن کند. با این حال، اگر بیشتر اوقات با کارگزاری بروید که بهترین انتخاب خواهد بود، به طور چشمگیری شانس خود را برای عملکرد خوب افزایش خواهید داد. اگر این کار به شما امکان می دهد در ویژگی های فردی که ارائه می دهند بیشترین صرفه جویی را داشته باشید، حتی ممکن است به سراغ چندین کارگزار بروید.
با انتخاب خود در کارگزاری هوشمند باشید
هر دلاری که در هزینه های حساب کارگزاری پرداخت می کنید یک دلار کمتر است که باید در دوران بازنشستگی رشد کنید و از آن استفاده کنید. فقط آگاهی از انواع مختلف کارمزدها و هزینه ها، شما را در انتخاب کارگزار مناسب از بیشتر سرمایه گذاران جلوتر می گذارد. در پایان، شما به خودتان مدیون هستید که مطمئن شوید تا جایی که می توانید از هزینه ها اجتناب کنید و سپس دلالی را انتخاب کنید که در بلندمدت کمترین هزینه را برای شما داشته باشد.
