در مورد نظارت بر تراکنش ها و اینکه چگونه یک راه حل قدرتمند است که بررسی سیستماتیک و هوشمندانه تراکنش های یک سازمان را ارائه می دهد، بیاموزید.
نظارت بر تراکنش فرآیند نظارت بر تراکنش های مشتری مانند نقل و انتقالات، سپرده ها و برداشت ها است. یک سیستم نظارت بر تراکنش به دنبال شناسایی رفتارهای مشکوک است که می تواند نشان دهنده وقوع پولشویی یا سایر جرایم مالی باشد.
تراکنش هایی که سیستم مانیتورینگ آنها را به عنوان مشکوک نشان می دهد باید بررسی شوند تا مشخص شود که آیا هشدار یک ضربه واقعی است یا مثبت کاذب. بازدیدهای واقعی باید به عنوان گزارش تراکنش مشکوک (STR)* ثبت شوند تا مجریان قانون را در مورد موارد مشکوک پولشویی یا تأمین مالی تروریسم آگاه کنند. نظارت مستمر تراکنش یک الزام قانونی برای طیف وسیعی از بخش‌های تجاری است که تحت مقررات پولشویی قرار دارند.
فرآیند نظارت بر معاملات چیست؟
راه های مختلفی وجود دارد که یک کسب و کار می تواند نظارت بر تراکنش های AML را انجام دهد. فرآیند نظارت بر تراکنش انتخابی به عوامل و ملاحظات منحصر به فرد تجاری بستگی دارد، از جمله:
- بخش، اندازه، پیچیدگی و دسترسی جغرافیایی
- مشخصات مشتری، از جمله هر واسطه
- فرهنگ شرکتی
- ریسک عملیاتی مرتبط
در حالی که تنظیم‌کننده‌های پولشویی دستورالعمل‌های تجویزی را در مورد فرآیند نظارت بر تراکنش ارائه نمی‌کنند، چندین ملاحظات وجود دارد:
رویه‌های نظارت بر تراکنش: رویکرد مبتنی بر ریسک. صرف نظر از اینکه یک کسب‌وکار چه فرآیندی را برای نظارت بر تراکنش انتخاب می‌کند، تنظیم‌کننده‌ها در سراسر جهان انتظار دارند که رویکردی مبتنی بر ریسک برای فعالیت‌های AML با دقت لازم برای مشتریان پرخطر ببینند. برای نظارت بر تراکنش، این به معنای تنظیم فرآیند با توجه به مشخصات ریسک مشتری است.
گروه ویژه اقدام مالی (FATF) توصیه می‌کند که موسسات مالی میزان و عمق نظارت بر تراکنش‌های خود را در راستای ارزیابی ریسک سازمانی و پروفایل ریسک مشتریان فردی تنظیم کنند.
FATF همچنین توصیه می کند که نظارت مستمر تراکنش/بررسی دقیق مشتری باید به صورت مستمر انجام شود یا توسط معاملات خاص آغاز شود.
گروه راهبری مشترک پول شویی (JMLSG) زمانی را مورد بررسی قرار می دهد که ممکن است بررسی دقیق لازم انجام شود، و اذعان می کند که دفعات و شدت نظارت بر تراکنش ممکن است به آستانه های با دقت در نظر گرفته شده کاهش یابد، زمانی که ریسک پایین در نظر گرفته شود.
در مقابل، در جایی که ریسک بیشتر است، برای مدیریت ریسک و به دست آوردن اطلاعات بیشتر، اقدامات لازم برای افزایش دقت لازم، مانند افزایش دفعات بررسی ها وجود دارد.
رویکرد مبتنی بر ریسک برای اولین بار توسط دستورالعمل سوم پولشویی در سال 2005 معرفی شد. بعداً این رویکرد در پذیرش توصیه های جهانی FATF نقش اساسی داشت.
- نظارت بر تراکنش دسته ای در مقابل زمان واقعی
بیشتر نظارت بر تراکنش ها به صورت یک فرآیند دسته ای اجرا می شود، جایی که تراکنش ها در سیستم بارگذاری می شوند و در پایان روز تجزیه و تحلیل می شوند.
نظارت بر تراکنش همچنین می‌تواند یک فرآیند بلادرنگ باشد، که در آن تراکنش‌ها به محض وقوع تجزیه و تحلیل می‌شوند. اگرچه یک الزام قانونی نیست، نظارت بر تراکنش در زمان واقعی می تواند تصمیم گیری سریع تر، به موقع تر و حتی پرداخت های بلادرنگ را تسهیل کند.
توصیه های نظارت بر معاملات
Napier چندین توصیه برای دستیابی به کارآمدترین و مؤثرترین کشف جرم مالی دارد:
قوانین برای نظارت بر معاملات یکپارچه هستند اما نیاز به کار مداوم دارند تا بتوانند در تشخیص فعالیت مشکوک مؤثر باشند. به همین دلیل ، سیستم نظارت بر معامله باید ساخت و آزمایش مستقل و انعطاف پذیر را فراهم کند. این امر از سناریویی از بازه های زمانی طولانی ، هزینه های عملیاتی بالا ، نظارت ناکارآمد و سطح بالای مثبت کاذب جلوگیری می کند.
- سیستم های نظارت بر معاملات مبتنی بر قانون را با هوش مصنوعی تقویت کنید
سیستم های نظارت بر معاملات به طور سنتی برای کمک به تشخیص فعالیت غیر عادی به قوانین متکی هستند. به عنوان مثال ، یک قانون ممکن است در صورت هزینه بیش از 10،000 پوند ، هشدار ایجاد کند. در حالی که قوانین برای تشخیص فعالیت مشکوک مهم هستند ، آنها فقط می توانند آنچه را که قبلاً در مورد پولشویی شناخته شده است ، تشخیص دهند.
در حالی که فرآیندهای نظارت بر معامله مبتنی بر قانون سنتی برای نظارت و ممیزی ساده هستند ، اما بسیار مؤثر یا دقیق نیستند زیرا مجرمان دائماً تاکتیک های خود را تغییر می دهند.
به همین دلیل ، سیستم های نظارت بر معاملات باید با هوش مصنوعی (AI) تقویت شوند که بینش و رفتار و الگوی بیشتری را که قوانین نمی توانند داشته باشند ، افزایش می یابد. این به کاهش بروز منفی های کاذب کمک می کند.
در حالی که تنظیم کننده ها نیازی به سازمانها برای استفاده از هوش مصنوعی برای نظارت بر معامله ندارند ، اکنون هوش مصنوعی به طور گسترده ای به عنوان مربوط و مهم برای مبارزه با جرم مالی شناخته می شود. هوش مصنوعی قادر است به تمام داده ها نگاه کند و معاملات غیر عادی را که انسان نمی تواند تشخیص دهد. علاوه بر این ، هوش مصنوعی قادر به کشف ناشناخته های ناشناخته ، یعنی الگوهای جدید رفتار مشکوک است که از قوانین گذشته است.
نقش هوش مصنوعی در نظارت بر معامله ، تقویت ، نه جایگزینی ، یک رویکرد مبتنی بر قانون است.
- نظارت بر معامله باید ساده شود و با مشتری شروع شود
نمایش عکس فوری از معاملات مشتری اغلب بی معنی است. برای ارائه اطلاعات و بینش واقعی ، نظارت بر معاملات AML باید مجموعه های مختلفی از داده های مربوط به مشتری را گرد هم آورد تا یک "نمای واحد از مشتری" را در کل چرخه عمر مشتری ارائه دهد.
AML پایان به پایان باید هدف باشد. در حالی که این برای هر سازمان متفاوت به نظر می رسد ، اصول اساسی (که از روند موفقیت آمیز مشتری پیروی می کنند) یکسان هستند:
AML پایان به پایان عمل اجرای یک زیرساخت کاملاً مرتبط با انطباق برای پیوند یکپارچه الزامات نظارتی پولشویی اجباری غربالگری مشتری ، غربالگری معاملات و نظارت بر معامله است.
بسته به بلوغ انطباق سازمان ، این فرایند می تواند به بهترین فعالیت های عملی دیگر ، از جمله بررسی فعالیت مشتری ، امتیاز دهی به ریسک مشتری و بینش های اطلاعاتی پیشرفته AML گسترش یابد.
یک رویکرد پایان به پایان به AML ارائه می دهد:
- یک زیرساخت کاملاً متصل برای انطباق AML ، تنها با یک گردش کار و یک سیستم برای همه داده ها ، از جمله داده های ویژگی مشتری
- یک بستر غربالگری مشتری کاملاً متحد ، غربالگری پرداخت و نظارت بر معامله
- زیرساخت ها برای بهینه سازی بیشتر رعایت AML با بهترین قابلیت های عملی ، از جمله استفاده از هوش مصنوعی
چرا نظارت بر معاملات برای انطباق نظارتی AML ضروری است؟
نظارت بر معاملات یک فرایند اجباری برای هر سازمانی است که در تنظیم مقررات پولشویی قرار می گیرد. نظارت بر معاملات ممکن است یک رویکرد ساده و سنتی مبتنی بر قانون را دنبال کند یا با هوش مصنوعی برای تشخیص فعالیت مشکوک ناشناخته و تجهیز تحلیلگران به هوش حیاتی تقویت شود.
نظارت بر معاملات مؤثر نیاز به ترکیبی خوب از فرآیندها ، فناوری و تخصص انسانی دارد تا معاملات بی گناه را با موفقیت از افراد مشکوک جدا کند زیرا جنایتکاران دائماً روشهای پولشویی خود را تکامل می دهند.
پلت فرم انطباق هوشمند ناپیر به مؤسسات پیشرو مالی جهان اعتماد دارد و در حال تغییر رعایت از تعهدات قانونی به حاشیه رقابتی است. به عنوان یک بستر واحد واحد ، چندین راه حل انطباق را در یک داشبورد اصلی ادغام می کند:
*گزارش های معامله مشکوک (STRS) اصطلاحی است که در آمریکای شمالی و توسط FATF استفاده می شود. در انگلستان این گزارش ها به عنوان گزارش های فعالیت مشکوک (SARS) شناخته می شوند در حالی که در استرالیا گزارش های مشکوک (SMR) هستند.
