به جای خرید و فروش این سرمایه گذاری ها در طی چند روز ، هفته یا حتی ماه ها ، سرمایه گذاری های بلند مدت را می توان سالها یا حتی دهه ها انجام داد.
سرمایه گذاری موفقیت آمیز اغلب نتیجه صبر و زمان است - به ویژه در مورد صرفه جویی در اهداف مهم آینده ، مانند بازنشستگی. سرمایه گذاران با افق های طولانی مدت روش های قابل اعتماد تری برای رشد تخم های لانه خود دارند ، در حالی که در برابر خطرات خاصی نیز محافظت می کنند.
سرمایه گذاری های بلند مدت توضیح داده شده است
همانطور که از نام آن پیداست ، یک سرمایه گذاری بلند مدت کاری است که قرار است برای مدت طولانی از آن نگهداری شود. به جای خرید و فروش این سرمایه گذاری ها در طی چند روز ، هفته یا حتی ماه ها ، سرمایه گذاری های بلند مدت را می توان سالها یا حتی دهه ها انجام داد.
هم افراد و هم شرکت ها می توانند سرمایه گذاری های بلند مدت را انجام دهند. اگرچه سرمایه گذاری های خاصی وجود دارد که برای مدت زمان طولانی تری برگزار می شود ، سرمایه گذاران همچنین این گزینه را دارند که از هرگونه امنیتی که انتخاب می کنند ، سرمایه گذاری های بلند مدت ایجاد کنند.
تنها الزامات واقعی یک سرمایه گذاری بلند مدت این است که سرمایه سرمایه گذاری شده برای نیازهای فوری مالی فرد یا شرکت سرمایه گذاری بسیار مهم نیست.
مزایای استراتژی های سرمایه گذاری بلند مدت
بیشتر سرمایه گذاران ترکیبی از سرمایه گذاری های بلند مدت و کوتاه مدت را دارند. هدف تنوع ، استراتژی است که می تواند به یک سرمایه گذار کمک کند تا از رکود و نوسانات بازار خارج شود.
اگرچه سرمایه گذاری می تواند منجر به رشد فوری یا کوتاه مدت شود ، استراتژی های سرمایه گذاری بلند مدت می توانند با کاهش هزینه های معاملاتی ، سوار شدن به نوسانات بازار و با دریافت درمان مالیاتی مطلوب تر از آن بهتر عمل کنند.
نمونه هایی از سرمایه گذاری های بلند مدت
در اینجا برخی از محبوب ترین انواع حساب ها و دارایی های مورد استفاده در سرمایه گذاری طولانی مدت آورده شده است.
برنامه های 401 (k)
401 (k) یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان است که یک رویکرد با مالیات برای سرمایه گذاری ارائه می دهد. این برنامه ها اغلب شامل ترکیبی از صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) و صندوق های شاخص است و همچنین ممکن است به عنوان یک صندوق هدف هدف بر اساس جدول زمانی بازنشستگی مورد انتظار شما ساخته شود.
کارمندان می توانند دیکته کنند که درصد دستمزدهای آنها به حساب 401 (k) خود کمک می کند ، تا حد مشارکت سالانه تعیین شده توسط سرویس درآمد داخلی.(برای سال 2021 ، این حد 19،500 دلار یا 26000 دلار در صورت بالای 50 سالگی است.) وجوه قبل از مالیات از دستمزد کارمندان به طور خودکار کسر می شود و در برنامه 401 (k) سرمایه گذاری می شود. این وجوه ممکن است با کارفرما مطابقت داشته باشد یا نباشد.
سرمایه گذاری های واقعی که در یک برنامه 401 (k) برگزار می شود ، از یک کارفرمای به دیگری متفاوت خواهد بود و در برخی موارد ، کارمندان حتی می توانند تخصیص برنامه خود را تنظیم کنند. به طور کلی ، هزینه های مدیریتی با برنامه های 401 (k) درگیر است ، بنابراین مهم است که گزینه های ارائه شده توسط محل کار خود را تجزیه و تحلیل کنید.
برنامه 401 (k) کاملاً یک حساب سرمایه گذاری بلند مدت است و به سرمایه گذاران روشی که از مالیات برای بازنشستگی که ممکن است ده ها سال از آن فاصله داشته باشد ، به سرمایه گذاران ارائه می دهد. در حقیقت ، اگر قبل از 59 سالگی پول بگیرید ، مجازات های خروج زودهنگام وجود دارد.
یکی دیگر از سرمایه گذاری های بلند مدت IRA یا حساب بازنشستگی فردی است. همانطور که از نام مشخص شده است ، این سرمایه گذاری ها برای کمک به پس انداز بازنشستگی در نظر گرفته شده است و توسط انواع موسسات مالی ارائه می شود.
IRA ها بسته به درآمد امروز و برنامه های شما برای آینده ، در دو طعم مختلف قرار می گیرند. IRA های سنتی حسابهای مربوط به مالیات هستند و امکان مشارکت پیش پرداختی را فراهم می کنند که می توانند معوق مالیات شوند. هنگامی که زمان پس انداز پس انداز IRA در بازنشستگی فرا رسیده است ، مالیات بر درآمد را با برداشت با نرخ مالیات جریان در آن زمان پرداخت می کنید.
نوع دیگر حساب Roth IRA است که امکان رشد سرمایه گذاری بدون مالیات را فراهم می کند. با Roth IRA ، براساس براکت مالیاتی امروز ، کمک های شما با صندوق های پس از مالیات انجام می شود. وقتی می خواهید در بازنشستگی وجوه خود را پس بگیرید ، آنها بدون مالیات در دسترس شما قرار می گیرند.
وجوه کمک شده به IRA می تواند در طیف وسیعی از دارایی های مختلف از جمله صندوق های متقابل ، سهام ، اوراق قرضه و حتی گواهی سپرده (CD) سرمایه گذاری شود. این که آیا یک IRA سنتی یا Roth برای شما مناسب است به درآمد فعلی و درآمد پیش بینی شده شما در بازنشستگی بستگی دارد.
اوراق قرضه
اوراق قرضه عموماً سرمایه گذاری های بلند مدت نسبتاً ایمن در نظر گرفته می شود و به عنوان وام از یک سرمایه گذار به یک نهاد مانند دولت یا یک شرکت عمل می کند. آنها اغلب برای کمک به تعادل سرمایه گذاری های بی ثبات تر مانند سهام استفاده می شوند.
بیشتر اوراق قرضه پرداختهای مداوم را ارائه می دهند. پس از رسیدن اوراق قرضه به تاریخ بلوغ برنامه ریزی شده خود ، وام گیرنده سرمایه گذاری اولیه را به سرمایه گذار باز می گرداند.
انواع مختلفی از اوراق قرضه از جمله اوراق قرضه شهرداری ، آژانس ، شرکتها و ایالات متحده (همچنین به عنوان خزانه داری شناخته می شود) وجود دارد. هرکدام سطح ریسک خاص خود را دارند و همچنین در معرض ترکیب متفاوتی از مالیات های فدرال ، ایالتی یا محلی هستند.
صندوق های مبادله ای (ETFS)
وجوه مبادله ای مبادله یا ETF مجموعه ای از اوراق بهادار مختلف است که به عنوان سهام در بورس اوراق بهادار فروخته و معامله می شوند.
ETF ها در طیف وسیعی از دارایی ها مانند سهام ، اوراق قرضه ، کالاها و حتی ارزها سرمایه گذاری می کنند.
این وجوه در طول روز معامله می شود ، دقیقاً مانند سهام در مبادله ، و حتی ممکن است بر اساس رشد آنها با گذشت زمان ، سود سهام منظم را به سرمایه گذاران ارائه دهد. هزینه های سالانه با ETF وجود دارد ، اگرچه آنها معمولاً پایین تر از هزینه های پرداخت شده در وجوه متقابل هستند.
مشاور املاک
سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ممکن است مسیر دیگری باشد که هنگام جستجوی استراتژی های خوب سرمایه گذاری بلند مدت در نظر گرفته شده است ، اگرچه می تواند غیرقابل پیش بینی باشد.
سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ممکن است شامل خرید ملک سرمایه گذاری-مانند یک خانه اجاره ای یا رفع و رفع و یا سرمایه گذاری در سهام یک اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) باشد. هر دو پتانسیل رشد بلند مدت را دارند و حتی ممکن است یک جریان درآمد منفعل را فراهم کنند.
موردی که شما انتخاب می کنید به سطح ریسک شما بستگی دارد ، یک سرمایه گذار که می خواهید فعال یا منفعل باشید و حتی سرمایه ای که برای سرمایه گذاری در دسترس دارید ، بستگی دارد.
سهام
اگرچه سهام شرکتهای انفرادی به طور کلی یک سرمایه گذاری بی ثبات تر محسوب می شود ، اما مزایای خاصی برای نگهداری سهام سرمایه گذاری بلند مدت وجود دارد.
از آنجا که بازده سهام تا حد زیادی به موفقیت آن شرکت خاص وابسته است ، آنها پتانسیل رشد شدید در طولانی مدت را ارائه می دهند. با این حال ، انتخاب سهام فردی که این رشد را به دست می آورد ، می تواند یک فرایند مشکل باشد.
6 ماده مهم در سرمایه گذاری طولانی مدت
- صبر: سرمایه گذاری طولانی مدت برای بی تاب نیست. در حقیقت ، رشد در بعضی مواقع می تواند بسیار دردناک باشد و شما را وسوسه می کند تا به جای آن رویکردهای کوتاه مدت دیگر را کشف کنید. با این حال ، ایجاد ثروت طی سالها یا حتی دهه ها نیاز به صرفه جویی و سرمایه گذاری مداوم دارد.
- تنوع: شما همیشه شنیده اید که تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید. این امر به این دلیل است که هیچ یک از ما دقیقاً نمی دانیم که اقتصاد چه چیزی را در اختیار دارد و چگونه برنامه های سرمایه گذاری ما می تواند مختل شود. تنوع - یا گسترش دارایی های خود در انواع وسایل نقلیه سرمایه گذاری و حتی صنایع - یک استراتژی است که به طور کلی برای محافظت در برابر ضرر و زیان ناشی از رکود بازار ، روندهای غیر منتظره و تورم استفاده می شود.
- قوام: ماندن در این دوره و ماندگاری دو ماده اصلی سرمایه گذاری طولانی مدت است. بدون کمک های اولیه و منظم ، سرمایه گذاران خطر از دست دادن سود مرکب ، سود سهام و سود سرمایه گذاری را دارند که می توانند برنامه های بازنشستگی را ایجاد یا از بین ببرند. مقاومت در برابر اصرار به مکث تلاش های سرمایه گذاری ، حتی در میان هزینه های غیر منتظره ، می تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا در مسیر اهداف خود بمانند.
- گریزی از روندها: انجمن های اینترنتی ، دوستان و رسانه های اجتماعی پر از اطلاعات در مورد روندهای کوتاه مدت هستند. با این حال ، تعداد کمی از آنها با موفقیت در بازار.
- انتظارات واقع گرایانه: بسیاری از ماشین حساب های سرمایه گذاری بلند مدت بصورت آنلاین در دسترس هستند که می توانند به شما در تخمین بازده سرمایه گذاری بالقوه در پنج ، 10 یا حتی 30 سال کمک کنند. این ابزارها تضمینی برای موفقیت آینده نیستند ، اما می توانند به شما کمک کنند انتظارات واقع بینانه را تعیین کرده و بر این اساس برنامه ریزی کنید.
- راهنمایی های خبره: سرمایه گذاران می توانند از راهنمایی و توصیه های یک متخصص مالی بهره مند شوند. آنها می توانند به تعیین اهداف واقع بینانه ، بهینه سازی ترکیب سرمایه گذاری خود ، استفاده از مزایای مالیاتی کمک کنند و بدانند که امروز پول خود را در کجا قرار دهید تا فردا رشد کند.
چگونه می توان با یک استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت شروع کرد
برای شروع کار با یک استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت ، 3 سؤال زیر را از خود بپرسید.
- اهداف شما چه هستند؟شما نمی توانید به سمت هدفی که شناسایی نکرده اید تلاش کنید. چه زمانی می خواهید بازنشسته شوید؟در بازنشستگی به چه مقدار پول نیاز دارید؟شما حاضرید در چه سطحی از ریسک قرار دارید؟
- بودجه شما چیست؟چقدر پول می توانید برای سرمایه گذاری در استراتژی بلند مدت خود هزینه کنید؟آیا راه هایی برای کاهش هزینه های دیگر در جای دیگر یا کسب درآمد بیشتر وجود دارد ، تا بتوانید بیشتر سرمایه گذاری کنید؟
- چقدر خطر می توانید تحمل کنید؟تحمل ریسک شما استراتژی سرمایه گذاری و نمونه کارها را به شما اطلاع می دهد. به این فکر کنید که چقدر اشتها برای سرمایه گذاری های خطرناک دارید.
توجه داشته باشید جانبی: ماشین حساب سرمایه گذاری رایگان تایتان را امتحان کنید تا سرمایه گذاری بالقوه خود را در طی یک دوره زمانی بازگرداند.
اگر به دنبال یک استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت هستید ، ما شما را تحت پوشش قرار داده ایم. پرتفوی برنده جایزه تیتان ، به سرمایه گذاران در تمام سطوح درآمد ، پتانسیل رشد ثروت خود را در طولانی مدت ارائه می دهد. چرا صبر کنید؟ثبت نام کمتر از پنج دقیقه طول می کشد.
اطلاعات خاص موجود در اینجا از منابع شخص ثالث بدست آمده است. در حالی که از منابعی که معتقدند قابل اعتماد هستند ، تیتان به طور مستقل چنین اطلاعاتی را تأیید نکرده است و هیچ گونه نمایشی در مورد صحت اطلاعات یا مناسب بودن آن برای یک وضعیت خاص ارائه نمی دهد. علاوه بر این ، این محتوا ممکن است شامل تبلیغات شخص ثالث باشد. تایتان چنین تبلیغاتی را بررسی نکرده و هیچ محتوای تبلیغاتی موجود در آن را تأیید نمی کند.
این محتوا فقط برای مقاصد اطلاعاتی ارائه شده است و نباید به عنوان مشاوره حقوقی، تجاری، سرمایه گذاری یا مالیاتی به آن اعتماد کرد. شما باید در مورد این موارد با مشاوران خود مشورت کنید. ارجاع به هر گونه اوراق بهادار یا دارایی دیجیتال فقط برای مقاصد توضیحی است و به منزله توصیه یا پیشنهاد سرمایه گذاری برای ارائه خدمات مشاوره سرمایه گذاری نیست. علاوه بر این، این محتوا برای هیچ سرمایه‌گذار یا سرمایه‌گذار بالقوه‌ای هدایت نشده و برای استفاده از آن در نظر گرفته نشده است، و تحت هیچ شرایطی نمی‌توان هنگام تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری در هر استراتژی مدیریت شده توسط Titan به آن اعتماد کرد. سرمایه‌گذاری‌هایی که به آنها اشاره یا توضیح داده شد، نماینده همه سرمایه‌گذاری‌ها در استراتژی‌های مدیریت شده توسط تیتان نیستند و نمی‌توان اطمینان داشت که سرمایه‌گذاری‌ها سودآور هستند یا سایر سرمایه‌گذاری‌های انجام‌شده در آینده ویژگی‌ها یا نتایج مشابهی خواهند داشت.
نمودارها و نمودارهای ارائه شده در داخل صرفاً برای مقاصد اطلاعاتی هستند و هنگام تصمیم گیری برای سرمایه گذاری نباید به آنها اعتماد کرد. عملکرد گذشته نشان دهنده نتایج آینده نیست. محتوا فقط از تاریخ مشخص شده صحبت می کند. هر گونه پیش بینی، تخمین، پیش بینی، هدف، چشم انداز، و/یا نظرات بیان شده در این مطالب بدون اطلاع قبلی ممکن است تغییر کند و ممکن است متفاوت یا مغایر با نظرات بیان شده توسط دیگران باشد. لطفاً برای اطلاعات مهم بیشتر به صفحه قانونی Titan مراجعه کنید.
