به نظر می رسد همه سرمایه گذاری می کنند ، اما آیا از نظر مالی آماده هستید؟
به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل
تقریباً به نظر می رسد که سرمایه گذاری در طول همه گیر به یک سرگرمی ملی تبدیل شده است. شوق سهام Meme در زمستان امسال تخیل ما را به خود جلب کرد و بسیاری از مردم پول زیادی کسب کردند: سرمایه گذاران مبتدی که سهام AMC و GameStop را خریداری می کردند حداقل 100 ٪ در هر سهم بازده کسب می کردند. و ظهور cryptocurrency تعداد کمی از میلیونرهای جدید را به خود اختصاص داده است.
با وجود این همه پول به ظاهر آسان برای شناور ، ممکن است فکر کنید زمان خوبی برای ورود به عمل است. اما چگونه می دانید که آیا واقعاً آماده سرمایه گذاری هستید؟و باید در چه چیزی سرمایه گذاری کنید؟
رایان مک فرسون ، یک برنامه ریز مالی معتبر و مدیر مربیگری و آموزش در SmartPath می گوید: "سرمایه گذاری چند دلار در رمزنگاری یا آخرین سهام خوب است ، اما خط را در آنجا بکشید.""سرمایه گذاران تازه کار باید ابتدا یاد بگیرند که چگونه سرمایه گذاری و بازارها کار می کنند."
عاج جانسون ، یک برنامه ریز مالی معتبر و بنیانگذار مدیریت ثروت Delansy ، موافق است ، و افزود: در حالی که سرمایه گذاری در سهام شخصی یا رمزنگاری ممکن است امیدوار کننده به نظر برسد ، می توانند با خطرات عظیمی مانند افت شدید ارزش داشته باشند.
حتی اگر درک خوبی در مورد چگونگی کار سرمایه گذاری داشته باشید ، و مشتاق هستید که پول جدی را رها کنید ، ادامه دهید. مطمئناً ، سرمایه گذاری بخشی جدایی ناپذیر از سلامت مالی کلی شماست ، اما ممکن است شما هنوز برای آن مرحله آماده نباشید. در حالی که وضعیت مالی همه متفاوت است ، چند علامت تله وجود دارد مبنی بر اینکه کسی آماده شروع سرمایه گذاری نیست.
1. شما در مورد اولویت های خود فکر نکرده اید
هنگامی که شما در حال تنظیم یک برنامه مالی هستید ، وقت بگذارید تا از طریق اهداف زندگی خود ، نقاط عطف مورد نظر برای دستیابی به و اولویت های خود فکر کنید. در غیر این صورت ، می توانید دریابید که پول شما به روشی استفاده می شود که با آنچه در تلاش هستید مطابقت ندارد. مطمئناً ، می توانید بازده زیادی در سرمایه گذاری کسب کنید ، اما اگر نتوانید به آن دسترسی پیدا کنید و از آن برای آنچه نیاز دارید استفاده کنید ، فایده ای ندارد.
قبل از باز کردن یک حساب کارگزاری ، مدتی را برای لیست اهداف خود و رتبه بندی آنها به ترتیب اهمیت بگذارید. جانسون پیشنهاد می کند که به مواردی مانند بازنشستگی ، پرداخت هزینه تحصیلات دانشگاهی فرزندتان مراجعه کنید ، املاک خود را به وارثان و هرگونه ملاحظات کوتاه یا بلند مدت واگذار کنید.
جانسون می گوید: "لیست اهداف خود به ترتیب اهمیت به شما کمک می کند تا اهداف خود را واقعاً روشن کنید."
پس از تعیین اهداف خود ، مک فرسون توصیه می کند به جدول زمانی خود نگاه کنید. همانطور که در ، می خواهید با پول خود چه کاری انجام دهید و چه زمانی به آن احتیاج دارید؟اگر در طی چند سال به پول نیاز دارید ، مانند پرداخت پیش پرداخت در یک خانه ، باید سرمایه گذاری دیگری داشته باشید تا اگر تا سن بازنشستگی به پول احتیاج ندارید.
سپس باید تحمل ریسک خود را در نظر بگیرید - یعنی توانایی شما در آرامش در هنگام دیدن غرق در بازار یا سرمایه گذاری های خود. تحمل ریسک شما به آگاهی از انواع حسابهایی که برای شما مناسب تر هستند کمک می کند.
"از خود بپرسید ، در چه مقطعی افت سرمایه گذاری شما باعث می شود احساس ناراحتی کنید که می خواهید در نحوه سرمایه گذاری خود تغییری ایجاد کنید؟"مک فرسون پیشنهاد می کند.
فکر کردن از طریق اولویت های خود ، جدول زمانی زمانی که می خواهید به اهداف خود برسید و تحمل ریسک خود را آماده می کند ، شما را برای شروع تحقیق در مورد بهترین نوع سرمایه گذاری ها و حساب های کارگزاری برای باز کردن آماده می کند.
2. شما بدهی با بهره بالا زیادی دارید
بدهی لزوماً کار بزرگی نیست ، به خصوص اگر این بدهی وام مسکن با نرخ بهره پایین باشد. با این حال ، اگر در حال پرداخت بدهی کارت اعتباری با بهره بالا یا وام های شخصی هستید ، ممکن است بخواهید سرمایه گذاری را انجام دهید.
جانسون می گوید: "سرمایه گذاری در این وضعیت یک پرچم قرمز است زیرا نشان می دهد [شخصی] برای کوتاه مدت سرمایه گذاری می کند ، که این روش دیگری برای توصیف عمل حدس و گمان است.""حتی اگر قمار آنها پرداخت شود ، تاریخچه [رفتار مالی آنها] نشان می دهد که آنها قبل از بهره مندی از سود مرکب ، در سرمایه گذاری پول می گیرند."
شما می توانید با سرمایه گذاری در بازار بازده بزرگی کسب کنید ، اما آنها با بهره ای که به بدهی خود می پردازید ، نفی می شوند. بیایید بگوییم که به طور متوسط 7 ٪ در بازده سرمایه گذاری خود درآمد کسب می کنید ، اما 18 ٪ بهره کارت اعتباری را پرداخت می کنید. 7 ٪ درآمد شما این واقعیت را تشکیل نمی دهد که تقریباً سه برابر این مبلغ را پرداخت می کنید.
درعوض ، به طور کلی بهتر است در سریعترین زمان ممکن روی پرداخت بدهی با سود بالا تمرکز کنیم. سپس می توانید از مقداری از پولی که قبلاً به سمت آن پرداخت بدهی ها برای سرمایه گذاری رفته بود ، استفاده کنید.
به دنبال کنترل بدهی کارت اعتباری خود هستید تا بتوانید زودتر سرمایه گذاری را شروع کنید؟کارت انتقال تراز مناسب می تواند به شما در صرفه جویی در صدها بار در هزینه های بهره کمک کند.
انتخاب کارت پلاتین ویزای بانکی ایالات متحده را پیشنهاد می کند ، که 18 چرخه صورتحساب 0 ٪ بهره را در نقل و انتقالات موجودی ارائه می دهد (پس از 18. 24 ٪ - 28. 24 ٪ متغیر APR ؛ مانده ها باید ظرف 60 روز از باز شدن حساب منتقل شوند). اگر به دنبال یک جدول زمانی سریعتر بازپرداخت هستید ، کارت نقدی Citi® Double 18 ماه از 0 ٪ بهره در نقل و انتقالات موجودی (پس از 17. 74 ٪ - 27. 74 ٪ متغیر APR ؛ مانده ها باید ظرف چهار ماه از باز کردن حساب منتقل شود)واد
اگر تصمیم دارید مسیر انتقال ترازو را طی کنید ، حتماً یک برنامه بازپرداخت بدهی روشن داشته باشید ، بنابراین پس از پایان دوره مقدماتی ، با پرداخت نرخ بهره بالا گیر نمی آورید.
3. صندوق اضطراری ندارید
هنگامی که شرایط غیر منتظره بوجود می آید ، یک صندوق اضطراری یا یک حساب پس انداز بافر مفید است. اگر نیاز به پرداخت هزینه تعمیر خودرو دارید ، داشتن پول نقد به خصوص مفید است ، بنابراین ریسک کردن بدهی کارت اعتباری را ریسک نمی کنید. بعلاوه ، اگر همه گیر Covid-19 هر چیزی را به ما آموخته باشد ، این است که داشتن پول برای پرداخت هزینه های لازم ضروری است ، به خصوص که میلیون ها شغل خود را از دست داده و برای یافتن کار برای ماه ها تلاش کرده اند.
در مورد آن فکر کنید: اگر پول شما در یک حساب سرمایه گذاری گیر کرده باشد و برای هفته باید مواد غذایی خریداری کنید ، چه خواهید کرد؟
جانسون پیشنهاد می کند که سه ماه هزینه را پس انداز کنید ، در حالت ایده آل در یک حساب پس انداز جداگانه. اگر این احساس بیش از حد احساس می کند ، او پیشنهاد می کند که یک ماه برای شروع یک ماه صرفه جویی کنید ، سپس آن هدف را برای صرفه جویی بیشتر گسترش دهید.
مک فرسون می افزاید: شخصی با درآمد پایدار نیازهای پس انداز متفاوتی نسبت به شخصی دارد که خود اشتغالی داشته باشد.
وی می گوید: "من سه ماه هزینه زندگی را در صورت داشتن شغل امن و شش ماه برای خود اشتغالی یا افرادی که امنیت شغلی کمتری دارند ، توصیه می کنم."
بیشتر بخوانید
4. شما به اندازه کافی تحقیق نکرده اید
در حالی که تمام پوشش رسانه ها باعث می شود که بسیاری از سرمایه گذاران بازده بالایی را در سرمایه گذاری خود از سهام Crypto یا Meme کسب کرده اند ، واقعیت این است که بسیاری از آنها نیز پول خود را از دست داده اند زیرا ارزش ها با گذشت زمان کاهش می یابد. انجام تحقیقات خود به شما کمک می کند تا انواع خطرات موجود در سرمایه گذاری را درک کنید ، بنابراین می توانید قبل از شروع کار بهتر آماده شوید.
ممکن است نتوانید از از دست دادن ارزش سرمایه گذاری خود جلوگیری کنید. با این حال ، شما می توانید از پرداخت هزینه های بالای محصولات سرمایه گذاری ، که به مرور زمان درآمدی می خورند ، خودداری کنید. استفاده از برنامه های سرمایه گذاری مانند Robinhood و Webull اولین قدم خوب است. هر دو کارگزاری معاملات بدون کمیسیون را در سهام ، گزینه ها ، ETF ها و رمزنگاری ارائه می دهند و حداقل لازم نیست. آنها همچنین به سرمایه گذاران امکان دسترسی به سهام IPO و کسری را می دهند ، و Webull حتی IRA را نیز ارائه می دهد.(برای کسب اطلاعات بیشتر به لیست انتخاب بهترین برنامه های سرمایه گذاری مراجعه کنید.)
شما همچنین می خواهید اطمینان حاصل کنید که انواع سرمایه گذاری ها را برای اهداف مالی خود به بهترین وجه درک کرده اید.
جانسون می گوید: "کمبود تحقیقات موجود وجود ندارد.""در واقع ، احتمالاً در هر کارگزاری آنلاین یا تخفیف در دسترس است."گذشته از کارگزاری ها ، تعدادی کتاب خوب وجود دارد که اصول سرمایه گذاری را آموزش می دهد. برخی از پیشنهادات عبارتند از: کتاب کوچک سرمایه گذاری عقل سلیم ، هزاره سرمایه گذاری می کند: راهنمای مبتدی برای تراز کردن پول شما و یک پیاده روی تصادفی در وال استریت.
همچنین می توانید برای کمک به یک مشاور مالی وفاداری در نظر بگیرید. این نوع متخصصان از نظر قانونی موظفند به دنبال علاقه شما باشند - شما فقط بر اساس بالاترین کمیسیون ها سرمایه گذاری نمی کنید.
اگر مسیر DIY را طی می کنید ، با یادگیری اصطلاحات سرمایه گذاری اساسی مانند نسبت هزینه ، هزینه های مدیریت ، سود سهام و نوسانات شروع کنید. به علاوه ، تحقیقات خود را انجام دهید تا انواع مختلف وسایل نقلیه سرمایه گذاری مانند سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل و صندوق های معامله شده مبادله (ETF) را درک کنید.
به عنوان مثال ، در حالی که وجوه متقابل و ETF لزوماً به اندازه سرمایه گذاری در سهام های فردی سکسی نیستند ، اما کمتر خطرناک هستند. دلیل این امر این است که هر دو از سبد اوراق بهادار تشکیل شده اند - ETF یا ارائه دهنده صندوق متقابل صاحب سهام یا اوراق قرضه اساسی است و شما ، سرمایه گذار ، می توانید سهمی از آن سبد خریداری کنید. همه اینها به گفته ، شما در انواع سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنید و سبد سرمایه گذاری خود را متنوع می کنید.
در حقیقت ، بیشتر سیستم عامل های مشاور Robo ، مانند موارد ارائه شده توسط چارلز شواب و SOFI Invest® ، از ETF های کم هزینه برای ساختن پرتفوی های سفارشی مشتری خود استفاده می کنند. در بسیاری از موارد ، وجوه متقابل هزینه های بالاتری نسبت به ETF دارند - در اینجا تحقیقاتی مفید است.
برای کسانی که به استراتژی های پیشرفته تری علاقه مند هستند ، بسیاری از کارگزاری ها به شما امکان می دهند یک حساب شبیه ساز بازار سهام را باز کنید ، بنابراین می توانید برای یادگیری طناب ها با مبلغ مشخصی از پول بازی تجارت کنید.
5- شما در 401 (k) سرمایه گذاری نمی کنید
بهترین مکان برای شروع سرمایه گذاری از طریق یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان است اگر می توانید ، بگویید جانسون و مک فرسون. عدم کمک به یک حساب 401 (k) می تواند برخی از نقاط ضعف جدی داشته باشد.
مک فرسون می گوید: "کمک به برنامه بازنشستگی شما در محل کار سرمایه گذاری است.""اگر به اندازه کافی مشارکت ندارید تا برنامه بازنشستگی کامل کارفرمای خود را بدست آورید ، پول رایگان را از دست نمی دهید"
بسته به محل کار شما ، مشارکتهای شما با درصد مشخصی در سهم شخصی شما مطابقت خواهد داشت. به عنوان مثال ، اگر کارفرمای شما با دلار تا 6 ٪ دلار مطابقت داشته باشد ، هنگامی که شما در هر دوره پرداخت 6 ٪ از چک خود را کمک می کنید ، آنها 6 ٪ دیگر در حساب شما سرمایه گذاری می کنند.
بسیاری از ارائه دهندگان 401 (k) همانند سایر کارگزاری ها ، همان نوع صندوق های متقابل و ETF را ارائه می دهند ، بنابراین احساس نکنید که از دست رفته اید. اما اگر شرکت شما هیچ تطبیقی ارائه نمی دهد ، ممکن است بخواهید نگاهی دقیق تر به هزینه های 401 (k) خود بیندازید تا مطمئن شوید که بیش از حد پرداخت نمی کنید. به جای آن ، ممکن است بهتر از راه اندازی یک حساب بازنشستگی فردی مانند IRA یا Roth IRA استفاده کنید.(حتی بهتر ، در هر سه سرمایه گذاری کنید!)
آماده شدن برای سرمایه گذاری
سرمایه گذاری مزایای زیادی مانند کسب بازده بالاتر از حساب های پس انداز با بازده بالا و فراهم کردن این امکان را برای شما فراهم می کند تا به اهداف مالی مانند خرید خانه یا لذت بردن از بازنشستگی راحت برسید. برای کسانی که بدهی با سود بالا زیادی دارند ، بافر پس انداز ندارید و در مورد اولویت های آنها مشخص نیست ، انتظار برای سرمایه گذاری ممکن است انتخاب بهتری باشد.
اگر تصمیم گرفتید که اکنون ایده خوبی نیست ، هنوز هم می توانید برای آماده سازی خود برای سرمایه گذاری در آینده اقدامات پیشگیرانه انجام دهید. این می تواند شامل تهیه یک برنامه بازپرداخت بدهی تهاجمی ، تنظیم کمک های خودکار در یک حساب پس انداز اختصاصی و کتاب خواندن در مورد سرمایه گذاری باشد. به این ترتیب ، شما به خوبی با دانش و عادات مالی لازم برای سرمایه گذاری موفقیت آمیز - هنگامی که آماده هستید ، مسلح هستید.
برای نرخ و هزینه کارت پلاتین ویزا ایالات متحده آمریکا ، اینجا را کلیک کنید.
یادداشت تحریریه: نظرات ، تجزیه و تحلیل ها ، بررسی ها یا توصیه های بیان شده در این مقاله ، مواردی است که به تنهایی از کارمندان سرمقاله انتخاب شده است و توسط شخص ثالث مورد بررسی ، تأیید یا تأیید قرار نگرفته است.
