گوراو ، که به طور حرفه ای مهندس است ، دوست دارد در راه هایی که بدون ریسک هستند سرمایه گذاری کند. اما به تازگی ، هنگامی که او درباره سرمایه گذاری یک دوست در صندوق های متقابل شنید ، بازده بیش از 30 ٪ را ایجاد کرد ، گوراو تصمیم گرفت با صندوق های متقابل شلیک کند. بنابراین او نمونه کارها دوست خود را دقیقاً چگونه تکرار کرد. به ناامیدی ، او به اندازه دوستش درآمد کسب نکرد.
خانم سینا ، که معلم مدرسه است ، سرمایه گذاری Rs را انجام داده است. 10،000 هر ماه در وجوه متقابل از طریق SIPS برای مدت طولانی. در نوبت اخیر وقایع به دلیل بحران Covid ، بورس سهام سقوط کرد و در نتیجه ضرر فوق العاده ای در سرمایه گذاری خانم سینا ایجاد شد. بنابراین ، از وحشت ، برای جلوگیری از ضررهای بیشتر و تأمین مبلغ اصلی خود ، تصمیم گرفت نه تنها جلوی جرعه خود را بگیرد ، بلکه کل سرمایه گذاری خود را نیز بازخرید کند.
اکنون ، حتی اگر هر دو داستان سرمایه گذاری کاملاً متفاوت باشند ، یک نکته مشترک وجود دارد که آنها را به هم پیوند می دهد. به نظر شما این چیست؟
هر دو گوراو و خانم سینا اشتباهات سرمایه گذاری مشترکی را انجام دادند که بیشتر سرمایه گذاران تمایل به انجام آن دارند. خوب است که از قبل در مورد این اشتباهات رایج بدانید تا در نهایت یک نفر را انجام ندهید.
بنابراین ، در این پست وبلاگ ، ما تصمیم گرفته ایم تا برخی از اشتباهات مشترک سرمایه گذاری را که باید از انجام آنها خودداری کنید تا بیشترین استفاده را از سرمایه گذاری های خود در یک صندوق متقابل داشته باشید.
#1 سرمایه گذاری بدون هدف و درک مشخصات ریسک خود
تقریباً در هر زمینه ای از زندگی - خواه تناسب اندام ، دوست یابی ، شغلی یا سرمایه گذاری آن - تعیین اهداف بسیار مهم است. هنگامی که یک هدف را تعیین کردید ، برای رسیدن به آن مصمم و متمرکز می شوید. ما این را نمی گوییم. بسیاری از مطالعات اخیر ثابت کرده اند که تنظیم هدف سلولهای مغزی شما را بازسازی می کند تا شما در دستیابی به آنها موفق تر باشید.
به یاد داشته باشید ، وقتی بچه بودید ، والدین شما اگر در کلاس خود به 10 نفر برتر رسیدید ، به شما دوچرخه قول می دادند. قبل از این که به شما گفته شود ، شما همیشه در اطراف احمق بودید و هرگز تحصیل نمی کنید. اکنون ، با هدف دستیابی به دوچرخه در ذهن ، رویکرد گاه به گاه را فریب دادید. شما مصمم تر و متمرکز بر مطالعه هستید. همه نیروهای شما در جهت گرفتن آن دوچرخه کار کردند.
همین امر برای سرمایه گذاری نیز انجام می شود. هنگامی که یک هدف را در ذهن داشته باشید ، نظم و انضباط و تمرکز می کنید. دستیابی به آن هدف اولویت اول شما است. مغز شما سعی می کند تمام موانع احتمالی را که شما را از دستیابی به این اهداف دور می کند ، کاهش دهد. هنگامی که یک هدف را تعیین کردید ، مانند خرید خانه یا رفتن به تعطیلات به مقصد مورد علاقه خود ، کمتر احتمال دارد که SIPS خود را از دست ندهید یا با پس انداز خود دست و پنجه نرم کنید. زیرا ، ناگهان ، شما احساس می کنید این اهداف بیشترین اهمیت را برای شما مهم دارند.
بنابراین ، شما هر کاری انجام می دهید تا آنها را تحقق بخشید. به عنوان اهداف پرده ای که روی اسب ها قرار می گیرند فکر کنید تا آنها را از پیروزی در مسابقه منحرف نکنند.
به همان اندازه که تعیین هدف مهم است، درک نمایه ریسک شما نیز به همان اندازه مهم است. صندوق های سرمایه گذاری مختلف دارای وظایف سرمایه گذاری متفاوتی هستند. یک صندوق سرمایه‌گذاری کلان باید 80 درصد از کل دارایی‌های خود را در سهام شرکت‌های بزرگ سرمایه‌گذاری کند. در حالی که یک صندوق هیبریدی محافظه کار باید 75 تا 90 درصد از کل دارایی های خود را در ابزارهای بدهی و بقیه 10 تا 25 درصد را در سهام و ابزارهای مرتبط با سهام سرمایه گذاری کند. بنابراین، ریسک مربوط به هر دسته صندوق به دلیل ترکیب سبد آن متفاوت است. یک سبد دارایی دارای ریسک بیشتری نسبت به پرتفوی بدهی محور خواهد بود. بنابراین، قبل از سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک، باید مشخصات ریسک خود را ارزیابی کنید. این سوال را بپرسید - چقدر می خواهید ریسک کنید؟سپس، طرحی را انتخاب کنید که مطابق با مشخصات ریسک شما باشد. به این ترتیب حتی اگر اوضاع برای شما به سمت جنوب پیش برود، نسبتاً ایمن تر خواهید بود.
شماره 2 انتخاب یک محصول بدون دقت لازم
مغز ما به جای انجام کارهای سخت واقعی، به دنبال میانبرها است. هنگام انتخاب وجوه، بسیاری از ما تحت تأثیر بازدهی قرار می‌گیریم که پرتفوی دوستانمان ایجاد کرده است و می‌خواهیم آن را تکرار کنیم تا بازدهی مشابهی کسب کنیم. با انجام این کار، از میانبرهایی استفاده می کنید، جایی که نمی خواهید درد و رنج درک محصول را تحمل کنید. فراموش می‌کنید سؤالات مهمی را بپرسید که برای سرمایه‌گذاری‌های شما خوب است - مواردی مانند - صندوق در کجا سرمایه‌گذاری می‌کند؟مشخصات ریسک صندوق چیست؟آیا مدیر صندوق کارنامه خوبی دارد؟آیا صندوق توانست از ضرر و زیان در دوران رکود اقتصادی جلوگیری کند؟آیا صندوق به طور مداوم بازده خوبی داشته است؟
اگرچه بازده یک پارامتر مهم برای قضاوت عملکرد صندوق است، اما تنها پارامتر نیست. عوامل مختلف دیگری نیز در عملکرد صندوق نقش دارند. بنابراین، سرمایه گذاران باید یک محصول را با تحقیق درست در مورد آن انتخاب کنند، نه با تکرار سبد یک دوست یا یک سرمایه گذار مشهور. چیزی که برای آنها مفید بود، ممکن است برای شما کارساز نباشد. برای اینکه بدانید چه چیزی برای شما مفید است، باید کمی در محصول تحقیق کنید.
به هدف طرح، ساخت پرتفوی صندوق (بر اساس سهام یا بدهی)، دارایی‌های برتر، ریسک‌های مرتبط، جزئیات مدیر صندوق، داده‌های بازده CAGR/XIRR و موارد دیگر نگاه کنید. یک سرمایه گذار آگاه همیشه شانس بیشتری برای بازدهی خوب دارد.
شماره 3 تلاش برای تعیین زمان بازار
زمان بندی بازار پدیده ای است که به طور کلی در بین سرمایه گذاران بازار سهام رایج است، جایی که آنها تصمیمات خرید و فروش را بر اساس پیش بینی های خود در مورد تغییرات قیمت بازار در آینده اتخاذ می کنند.
بسیاری از سرمایه گذاران صندوق سرمایه گذاری مشترک نیز سعی می کنند زمان بازار را تعیین کنند. زمانی که احساس می کنند بازار در حال سقوط است، سعی می کنند سرمایه گذاری خود را بفروشند. این پیش بینی ها ممکن است همیشه درست نباشد. بسیاری از محققان و کارشناسان می گویند زمان بندی بازار غیرممکن است. علاوه بر این، تلاش برای زمان بندی بازار منجر به محقق نشدن اهداف شما می شود. دلیل آن این است که با بازخرید سرمایه گذاری خود هر از گاهی، هر زمان که احساس می کنید بازار در حال سقوط است، فرصت هایی مانند مزیت ترکیب را از دست می دهید که به شما امکان می دهد سریعتر به هدف خود برسید.
شماره 4 سرمایه گذاری خود را اغلب تغییر دهید
پیروی از گله چیزی است که در دنیای سرمایه گذاری بسیار برجسته است. با نگاهی به بازده یا تیتر امیدوار ، باعث می شود سرمایه گذاران زیادی به سمت انجام همان کارها تغییر کنند. بسیاری از سرمایه گذاران مرتکب اشتباه در این دام می شوند. بر اساس پیش بینی های مبتنی بر عناوین و با دنبال کردن گله ، آنها سعی می کنند خیلی اوقات نمونه کارها سرمایه گذاری خود را تغییر دهند و بارهای خروجی را جذب کنند ، که در نهایت در بازده کلی شما می خورد.
خفه شدن مکرر نمونه کارها همچنین پتانسیل رشد سرمایه گذاری ها را مختل می کند. این امر به این دلیل است که برخی از وجوه ، مانند صندوق های سهام ، فقط در دراز مدت عملکرد خوبی دارند. خفه کردن مکرر باعث می شود به موقع از دست بدهید و شما را به جایی که شروع کرده اید بازگرداند. بنابراین ، برای تحقق اهداف خود زمان بیشتری به شما خواهد رسید ، و همچنین فرصت های مختلفی را که در بازه زمانی اتفاق افتاده است از دست خواهید داد.
شماره 5 هنگام پایین آمدن بازارها ، سرمایه گذاری را متوقف کنید
هنگامی که بحران Covid آغاز شد ، بازارهای جهانی به همراه بازارهای هند عوارضی به دست آوردند. در نتیجه ، بسیاری از سرمایه گذاران مانند خانم Sinha هشدار دادند و جرعه های خود را متوقف کردند. این یک عمل واقعاً خطرناک استآنچه سرمایه گذاران فراموش می کنند این است که ضررهایی که در نتیجه سقوط بازار مشاهده می کنید ضرر کاغذ است و نه ضرر واقعی. این فقط هنگامی که سرمایه گذاری خود را پس بگیرید ، یک ضرر واقعی می شود. شما هرگز نباید این کار را انجام دهید. بازارها از نظر ماهیت چرخه ای هستند. این طور نیست که یک چرخه بد برای همیشه بماند. سرانجام ، بازارها خود را اصلاح می کنند و ارزش سرمایه گذاری شما باعث می شود ، همانطور که در مورد همه گیر Covid اتفاق افتاد. اصلاحات بازار اتفاق افتاد و دوباره در روند صعودی قرار دارد.
با متوقف کردن SIP های خود هنگام پایین آمدن بازارها ، شما همچنین به سود میانگین هزینه روپیه از دست می دهید. هنگامی که در SIPS سرمایه گذاری می کنید ، هر ماه در یک تاریخ خاص یک مبلغ ثابت را سرمایه گذاری می کنید. تعداد واحدهای این طرح که به دست می آورید بستگی به NAV روز دارد. همانطور که قبلاً اظهار داشتیم ، بازارها از نظر ماهیت چرخه ای هستند ، آنها لحظات خوبی به همراه بدی دارند. بنابراین ، هنگامی که بازارها پایین می آیند ، LATEST NAV از صندوق که در آن سرمایه گذاری می کنید کم خواهد بود. این بدان معنی است که شما در روز اقساط SIP خود واحدهای بیشتری از صندوق دریافت خواهید کرد. به همین ترتیب ، هنگامی که بازارها در شکل خوبی قرار دارند ، به دلیل افزایش NAV واحدهای بیشتری از صندوق را دریافت خواهید کرد. این پدیده میانگین بازده شما را کاهش می دهد و در نتیجه بازده کل شما را شلیک می کند.
بنابراین ، متوقف کردن SIP های شما شما را از بهره مندی از این مزیت محروم می کند.
شماره 6 قرار دادن تمام تخم مرغ های خود را در یک سبد
"قرار دادن تمام تخم مرغ های خود در یک سبد" جمله ای قدیمی است که از یک نسل به نسل دیگر منتقل شده است. این به سادگی بدان معنی است - همه چیز را به یک چیز وابسته نکنید. در دنیای سرمایه گذاری ، این گفته مانند یکی از ده فرمان است. با قرار دادن تمام پول خود در یک کلاس دارایی واحد ، خود را در معرض خطر زیادی قرار می دهید.
به عنوان مثال ، شما تمام پس اندازهای خود را در سهام خود در پی بازده خوب قرار داده اید. اما ، به ناامیدی شما ، بازارها خراب شدند و شما در پایان بازده منفی قرار گرفتید. حال اگر می توانستید همان مبلغ پول را در دو کلاس دارایی مختلف (سهام عدالت به همراه بدهی) سرمایه گذاری کنید ، با چنین ضرر بزرگی روبرو نخواهید شد. این فرایند گسترش سرمایه گذاری شما در طرح ها یا راه های مختلف متنوع سازی نامیده می شود. این خطر در نمونه کارها شما را کاهش می دهد.
شماره 7 در نظر گرفتن تأثیر تورم در بازده
یکی از اشتباهات رایج که بیشتر سرمایه گذاران تمایل به انجام آن دارند ، نادیده گرفتن تأثیر تورم بر بازده است. همه ما می دانیم که ارزش روپیه همان چیزی نیست که 10 سال پیش بود. ارزش آن راهی بیشتر از آنچه امروز است. و بعد از چند سال ، حتی بیشتر کاهش می یابد. تقریباً اجتناب ناپذیر است
به عبارت دیگر ، تورم به ارزش روپیه نیش می زند و قدرت خرید آن را کاهش می دهد. بنابراین ، در حالی که هرگونه سرمایه گذاری را انجام می دهید ، هدف اصلی شما باید واکشی بازده هایی باشد که تورم را ضرب می کند.
به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که شما در یک صندوق مشروط عمومی (PPF) سرمایه گذاری می کنید ، که بازپرداخت 8 ٪ و نرخ تورم 6 ٪ است. در اینجا ، بازده واقعی که به دست می آورید فقط 2 ٪ است که بسیار کم است. بنابراین ، درک تأثیر تورم و سرمایه گذاری در محصولاتی که می توانند خود را از افزایش تورم محافظت کنند بسیار مهم است. وجوه متقابل محصولی از این دست است که می تواند به شما در ضرب و شتم تورم کمک کند و بازده خوبی را برای شما ایجاد کند. همیشه به یاد داشته باشید ، این همیشه بازده های تنظیم شده تورم است که حساب می شود. بازده پس از حسابداری برای تورم ، بازده واقعی به دست آمده توسط شما است.
خط پایین:
همه ما اشتباه می کنیم. اما ، برخی از ما در پذیرش این که ما یکی را ساخته ایم مشکل داریم. فقط وقتی می توانید از این اشتباهات رایج بپذیرید و درس بگیرید ، می توانید در سفر سرمایه گذاری خود پیروز شوید. یادگیری از اشتباهات خود خوب است. حتی بهتر است از اشتباهات انجام شده توسط سایر سرمایه گذاران یاد بگیرید. ما این را نمی گوییم. یک سرمایه گذار افسانه ای ، آقای وارن بوفه ، این را گفته است:
"سعی کنید از اشتباهات خود بیاموزید - بهتر است ، از اشتباهات دیگران بیاموزید!"
